中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)關(guān)注七面“照妖鏡”
發(fā)布時(shí)間：2018-07-176月以來，多家違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)引爆“地雷”。曾經(jīng)的四大“高返利”網(wǎng)貸平臺(tái)——雅堂金融、錢寶網(wǎng)、聯(lián)璧金融、唐小僧已全部“觸礁”，70余家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)資金兌付問題，并有失聯(lián)、跑路等惡性事件發(fā)生。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，短短兩年多時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從最高峰的3400個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)淘汰近半，只剩下大約1800個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。
7月10日，在2018（第十七屆）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)期間召開的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全論壇上，來自中國(guó)信息通信研究院、螞蟻金服、京東金融、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、愛投資、愛錢進(jìn)、玖富等機(jī)構(gòu)的代表就如何認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融新型風(fēng)險(xiǎn)、尋求互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控與服務(wù)創(chuàng)新的平衡、更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等展開探討。投資者如何從技術(shù)上、規(guī)則上識(shí)別平臺(tái)是否合規(guī)等研討尤為引人注目。
互聯(lián)網(wǎng)金融成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)重要戰(zhàn)場(chǎng)
近日，福建泉州市公安局通報(bào)，曾經(jīng)火爆一時(shí)的所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺(tái)”——沃客理財(cái)，其實(shí)是一個(gè)只有小學(xué)文化程度的犯罪嫌疑人搭建的傳銷平臺(tái)。該平臺(tái)最大的噱頭就是宣稱讓投資者“躺著就能賺錢”?；鸨瑫r(shí)需排隊(duì)一個(gè)月才能買上其所發(fā)行的虛擬貨幣，短短一年內(nèi)就吸引會(huì)員35萬人。據(jù)通報(bào)，這起傳銷案形成高達(dá)309層的傳銷網(wǎng)絡(luò)，涉案總金額50億元。
防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全論壇上的關(guān)鍵詞。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室信息服務(wù)管理局局長(zhǎng)梁立華在致辭中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了新的階段，呈現(xiàn)出更加明顯的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨平臺(tái)特點(diǎn)，必須高度重視防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室在認(rèn)真做好網(wǎng)上金融信息內(nèi)容管理的同時(shí)，進(jìn)一步明確金融信息服務(wù)的相關(guān)要求，推動(dòng)金融信息服務(wù)內(nèi)外統(tǒng)一監(jiān)管，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。希望互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院相關(guān)部署要求，切實(shí)增強(qiáng)使命感、責(zé)任感，圍繞我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展大局，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，回歸金融本源，助力普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
中國(guó)信息通信研究院總工程師余曉暉表示，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)延伸出一系列新興的金融服務(wù)模式，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用在深刻改變金融服務(wù)的同時(shí)，也會(huì)帶來系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等安全問題，防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。余曉暉強(qiáng)調(diào)，防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持問題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，注重運(yùn)用先進(jìn)的信息化手段，提升風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)和能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)始終處于可管、可控、可承受的范圍之內(nèi)。
愛錢進(jìn)等企業(yè)負(fù)責(zé)人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融正處在爆發(fā)式增長(zhǎng)、監(jiān)管介入之后的洗牌階段，不合規(guī)平臺(tái)在馬太效應(yīng)下退出、清盤，甚至是爆雷，可以看作是行業(yè)在“排毒自清”，并向著規(guī)范化的方向發(fā)展，從長(zhǎng)期來看，對(duì)行業(yè)、對(duì)平臺(tái)、對(duì)用戶都是有利的。
互聯(lián)網(wǎng)金融安全三大支撐：數(shù)據(jù)、技術(shù)、機(jī)制
螞蟻金服安全生態(tài)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、互聯(lián)網(wǎng)金融身份認(rèn)證聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)宋寵在演講中分享了互聯(lián)網(wǎng)金融身份認(rèn)證聯(lián)盟基于指紋、虹膜、脈搏等相關(guān)的安全解決方案，探索可信萬物連接的實(shí)現(xiàn)。京東金融研究院產(chǎn)業(yè)研究中心主任李萌在演講中介紹了京東金融在數(shù)字金融反欺詐領(lǐng)域的研究成果，介紹了八個(gè)反欺詐場(chǎng)景及相關(guān)案例，總結(jié)出數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，技術(shù)是支撐，機(jī)制是保障。愛投資高級(jí)副總裁韓世琪圍繞公司普惠金融業(yè)務(wù)展開介紹，從金融科技行業(yè)實(shí)踐者的角度分享了其平臺(tái)上的典型案例，介紹了愛投資量化風(fēng)控體系。中國(guó)電信天翼電子商務(wù)有限公司市場(chǎng)合作部總經(jīng)理盛斯斯在演講中介紹了行業(yè)當(dāng)前的變革與創(chuàng)新，介紹了其公司在普惠金融領(lǐng)域開展的以其自有生態(tài)為特點(diǎn)的相關(guān)服務(wù)和公司的風(fēng)控系統(tǒng)。中國(guó)移動(dòng)政企公司金融事業(yè)部副總經(jīng)理宋可為介紹了移動(dòng)整體的行業(yè)相關(guān)布局情況、目前數(shù)據(jù)情況、自有的數(shù)據(jù)生態(tài)以及由數(shù)據(jù)衍生出來的相關(guān)安全服務(wù)和風(fēng)控產(chǎn)品。
中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所行業(yè)信息保護(hù)測(cè)評(píng)中心副主任封莎從技術(shù)的視角分析了互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的網(wǎng)絡(luò)安全問題、安全管控體系的構(gòu)建和等級(jí)保護(hù)2.0時(shí)代的一些新要求。封莎還介紹了中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技研究中心在積極發(fā)揮金融行業(yè)和科技領(lǐng)域的橋梁作用，增強(qiáng)信息通信技術(shù)服務(wù)金融行業(yè)的能力，支撐金融科技雙向跨領(lǐng)域政策監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)咨詢、標(biāo)準(zhǔn)制定等方面前期的積累和正在逐步開展的工作。
投資者識(shí)別合規(guī)平臺(tái)的七面“照妖鏡”
互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的業(yè)務(wù)——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸誕生已經(jīng)六年，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、信息披露、備案登記、資金存管等一系列監(jiān)管規(guī)范的出臺(tái)，加速了行業(yè)洗牌。面對(duì)P2P問題平臺(tái)頻頻“爆雷”，愛錢進(jìn)CEO蔡園竹表示，投資者應(yīng)擺脫對(duì)高收益的盲目追求，謹(jǐn)慎理性地作出決策，監(jiān)管部門與業(yè)界也應(yīng)多管齊下，幫助大家更好地識(shí)別合規(guī)平臺(tái)。
蔡園竹認(rèn)為，分辨危險(xiǎn)平臺(tái)有七面“鏡子”。一是看是否涉嫌自融。許多披著P2P外衣的不合規(guī)平臺(tái)往往都是假的套殼平臺(tái)，而所謂的P2P業(yè)務(wù)，其實(shí)就是給平臺(tái)背后的關(guān)聯(lián)公司融資。二是看是否透明化運(yùn)營(yíng)。這里的透明化運(yùn)營(yíng)包括信息透明和資金透明，也就是說，借款人合同里要包含詳細(xì)的借款人信息，并可以對(duì)其進(jìn)行查驗(yàn)，以判斷信息是否真實(shí)有效。當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性資金需求時(shí)，投資人可以根據(jù)更新的借款協(xié)議來判斷借款信息是否真實(shí)有效，同時(shí)通過資金具體流向來判斷相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。三是看有沒有觸碰行業(yè)紅線。根據(jù)監(jiān)管的要求，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》給P2P行業(yè)劃定了13條“紅線”，投資者在選擇平臺(tái)時(shí)，可以對(duì)應(yīng)相應(yīng)的監(jiān)管紅線對(duì)平臺(tái)進(jìn)行篩選，比如平臺(tái)是否接入了銀行存管。四是看是否堅(jiān)持小額分散原則。P2P的本質(zhì)就是小額分散，自然人借款的上限是20萬元，不僅如此，出借人的資金還要盡可能分散給多個(gè)借款人的標(biāo)的，以降低其資金風(fēng)險(xiǎn)。五是看第三方評(píng)級(jí)報(bào)告是否齊全。在判定一個(gè)P2P平臺(tái)是否安全，來自第三方機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)和認(rèn)可是一個(gè)非常重要的考量指標(biāo)。比如，接入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)第三級(jí)備案，加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，獲得中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)頒發(fā)的AAA級(jí)企業(yè)信用評(píng)級(jí)證書，接入互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和信息披露服務(wù)平臺(tái)，接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)等。六是看風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)情況。對(duì)于P2P行業(yè)來說，風(fēng)控需要大量的資源投入，特別是要加大在大數(shù)據(jù)等新技術(shù)方面的布局。七是看有沒有其他軟性增值服務(wù)。從用戶體驗(yàn)等感性層面看，如果一家平臺(tái)不斷進(jìn)行用戶服務(wù)的創(chuàng)新和升級(jí)，也在某種程度上說明這家平臺(tái)的確是在用心持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
專家指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐步走向規(guī)范發(fā)展的今天，行業(yè)頭部平臺(tái)一定要勇于承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，特別是幫助投資者提升投資決策能力、消費(fèi)和支出的規(guī)劃能力以及家庭風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。（來源：人民郵電報(bào)）
